Is grove schuld gedekt door mijn verzekering?

In principe wel. De verzekeraar dekt de schade door schuld en zelfs grove schuld (art. 62 Verzekeringswet). Hij kan zich enkel bevrijden voor de gevallen van grove schuld die uitdrukkelijk en op beperkende wijze in de overeenkomst zijn opgesomd. Enkel het opzettelijk veroorzaken van de schade is nooit gedekt.

Mag een verzekeraar mijn uitkering verminderen?

Ja, in bepaalde gevallen. Kom je een verplichting niet na — bijvoorbeeld een laattijdige aangifte of het nalaten van redelijke schadebeperkende maatregelen — en lijdt de verzekeraar daardoor nadeel, dan mag hij zijn prestatie verminderen tot beloop van dat nadeel (art. 75-76 Verzekeringswet). Volledige weigering mag enkel bij bedrieglijk opzet.

Wat kan ik doen als mijn verzekeraar onterecht weigert?

Vraag eerst schriftelijk een gemotiveerde weigering. Ben je het er niet mee eens, dan kan je gratis terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen voor bemiddeling. Lost dat niets op, dan kan je de zaak voor de rechter brengen. Bij een betwiste of grote schade laat je je best bijstaan door een advocaat.

Verzekeraar weigert uit te betalen? Wanneer dat mag en wat je kan doen

Q: Wanneer mag een verzekeraar weigeren te betalen?

Enkel om wettelijke redenen. De belangrijkste: hij moet geen dekking geven aan wie het schadegeval opzettelijk heeft veroorzaakt (art. 62 Verzekeringswet). Daarnaast mag hij weigeren als je je verplichtingen (zoals de aangifte of schadebeperking) met bedrieglijk opzet niet bent nagekomen (art. 76 Verzekeringswet), of als je bij het afsluiten opzettelijk belangrijke informatie hebt verzwegen (art. 58 Verzekeringswet).

Q: Hoe lang mag een verzekeraar wachten om te reageren?

Betwist de verzekeraar de dekking, dan moet hij binnen drie maanden na het indienen van je verzoek tot schadevergoeding een met redenen omkleed antwoord geven (art. 111/1 Verzekeringswet). Blijft een gemotiveerd antwoord uit, dan heeft dat gevolgen voor de verzekeraar.

Een verzekeraar mag niet zomaar weigeren te betalen. Hij kan de dekking enkel weigeren of verminderen om wettelijk bepaalde redenen: als je het schadegeval opzettelijk hebt veroorzaakt (art. 62 Verzekeringswet), als je je verplichtingen met bedrieglijk opzet niet nakomt (art. 76), of als je bij het afsluiten belangrijke informatie opzettelijk verzweeg (art. 58). Bovendien moet hij binnen drie maanden reageren als hij de dekking betwist (art. 111/1). Hieronder lees je wanneer een weigering terecht is — en wanneer niet.

Wanneer mag een verzekeraar weigeren te betalen?

De belangrijkste regel: de verzekeraar kan niet verplicht worden dekking te geven aan wie het schadegeval opzettelijk heeft veroorzaakt (art. 62 Verzekeringswet). Maar let op de nuance: gewone schuld én zelfs grove schuld zijn in principe wél gedekt. De verzekeraar kan zich enkel bevrijden voor die gevallen van grove schuld die uitdrukkelijk en beperkend in het contract zijn opgesomd. “Grove nalatigheid” mag dus niet als vaag excuus dienen om te weigeren.

Bron: art. 62 Verzekeringswet.

Mag de verzekeraar je uitkering verminderen?

Ja, maar enkel onder voorwaarden. Kom je een van je verplichtingen niet na — bijvoorbeeld het tijdig aangeven van het schadegeval of het nemen van redelijke maatregelen om de schade te beperken (art. 75 Verzekeringswet) — en lijdt de verzekeraar daardoor nadeel, dan mag hij zijn prestatie verminderen tot beloop van dat nadeel (art. 76, § 1).

Volledig weigeren mag hij enkel als je die verplichtingen met bedrieglijk opzet niet bent nagekomen (art. 76, § 2). Een louter laattijdige aangifte zonder kwaad opzet leidt dus hooguit tot een vermindering, niet tot een volledige weigering.

Bron: art. 75 en 76 Verzekeringswet.

Wat met verkeerde of ontbrekende informatie bij het afsluiten?

Bij het sluiten van de overeenkomst moet je alle gekende omstandigheden meedelen die de verzekeraar redelijkerwijs nodig heeft om het risico in te schatten (art. 58 Verzekeringswet). Ging het verzwijgen of onjuist meedelen niet opzettelijk, dan is de overeenkomst niet nietig: de verzekeraar moet binnen een maand een aanpassing voorstellen (art. 60 Verzekeringswet). Enkel bij opzettelijke verzwijging kan de overeenkomst nietig zijn.

Bron: art. 58 en 60 Verzekeringswet.

Hoe lang mag een verzekeraar wachten om te reageren?

Dien je een verzoek tot schadevergoeding in en betwist de verzekeraar de dekking, dan moet hij binnen een termijn van drie maanden na je verzoek een met redenen omkleed antwoord geven op de elementen van je claim (art. 111/1 Verzekeringswet). Een verzekeraar mag je dus niet eindeloos aan het lijntje houden; blijft een gemotiveerd antwoord uit binnen die termijn, dan heeft dat gevolgen in jouw voordeel.

Bron: art. 111/1 Verzekeringswet.

Wat doe je bij een onterechte weigering?

Vraag de verzekeraar om een schriftelijke, gemotiveerde weigering — zo weet je op welke grond hij zich baseert.
Toets die grond aan de regels hierboven: gaat het echt om opzet, of probeert men gewone schuld als “grove schuld” voor te stellen?
Ben je het oneens, dan kan je gratis terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen voor bemiddeling.
Lost dat niets op, dan kan je de zaak voor de rechter brengen.

Wanneer schakel je best een advocaat in?

Laat je bijstaan door een advocaat wanneer:

het om een grote schade gaat (brand, ongeval, diefstal) en de verzekeraar hardnekkig weigert;
de verzekeraar zich op “opzet” of “grove schuld” beroept en je dat betwist;
je uitkering fors wordt verminderd wegens een beweerde laattijdige aangifte;
de verzekeraar niet reageert binnen de wettelijke termijn.

Weigert je verzekeraar onterecht uit te betalen? Beschrijf je situatie in enkele zinnen en laat je gratis en vrijblijvend matchen met een advocaat in jouw buurt. → Beschrijf je zaak

Aan deze algemene informatie kunnen geen rechten worden ontleend; ze vervangt geen juridisch advies over jouw concrete dossier. Het contacteren van een advocaat via dit platform doet geen advocaat-cliëntrelatie ontstaan.